26年資産運用計画 など
こんにちは、ハルです！
少し遅くなりましたが、最近思うことや今年の抱負を書いていこうと思います。
⒈仕事関係
現在、名古屋支店で営業活動を行っています。
昨年の4月に支店長が代わりましたが、この支店長は過去に部下が5名程度退職するほどに、パワハラで有名な人で、、、、
一緒に仕事をしていて、部下が辞めたいという理由が納得できるような、すごく自分本位で取引先など相手のことを考えておらずただただ上を見て仕事をしている、自分がどうやって上に気にいられるような成果を上げるかということに偏った人で、、、なんとも残念だなという方です。
年も年なので、今後どうして行くべきかなというのを日々、考えてますが、
会社にいる間も極力自分のために、時間を使っていくようにしようと思います。
具体的には、英語の勉強、資格の取得、これまでの活動や実績を纏めていつでも転職ができるような体制整備を行なっていきます。
２．資産運用
ざっくりですが、今こんな状況です。
総資産：25.7百万円
日本株：7.9百万円
米国株：5.8百万円
現預金：12百万円
NISAの投資枠活用と持株会を活用して年6百万円程度を投資有価証券に切り替えていきます。
ざっくりで生活費からくるキャッシュフローは３５０万円が限界なので、今年と来年くらいはこのペースで行けますが、そのあとは年間の投資額を調整していく必要がありそうです。
将来、マイホームを買った時の住宅ローンの半分くらいを投資の収入から賄えたらいいなと思ってます。
⒊趣味関連
最近自分の趣味はスマホゲームやバラエティ番組を見ることなんだなってやっと認識しました。
これからは、この趣味でしっかりと息抜きすると共に、運動やデジタルデトックスなどで健康面のケアも並行して行なっていきたいと思います。
精神面の安定のためにも、投資を通じた資産形成に力を入れる１年にしたいと思います！！！！
2025年版 今年の抱負と今後に向けたメモ
こんにちは！ハルです！
今年、第一子が生まれる予定でもあり、今後の取り組みについて、簡単に書いていきたいと思います。
1．資産運用について
24年12月末としては、ざっくりこんな状況です。
インフレ対策として投資用不動産を持っていて、損益分岐まで持っていようかなと思っていましたが、NISA制度が充実してきたこともあり、資産を整理していきたいと思います。
有価証券は、NISAでの投資と特定口座での日本株への投資が混在してます。
これからは、NISAの成長・積立投資枠を使って、資産形成を進めるとともに、日本株は株主優待の獲得を主、配当金も副次的に獲得していき、生活に足しにしていきたいなと思います。
現状、年間の配当額は累計で10万円程度なので、投資額を増やして年50万円くらい株の力で稼いでいけたらいいなというのが、当面の目標になります。
2．生活面と仕事の仕方
働くために生きているのではなく、良い生活をするために働いていくことをモットーに、自己犠牲を払ったことで本末転倒にならないようにしていきたいです。
（これまで結構、自己犠牲を払ってきたと思っています）
著書「世界の一流は「休日」になにをしているか」を参考に、考えます。
①金曜の午後3時に休日の準備をする
→月～金まで仕事をするのではなく、日曜の夜に月曜から何をするのか考える。
仕事をするのは、月～木まで。金曜は、週末を気持ち良く過ごすための準備。
②土曜日はチャレンジデー、日曜日はリフレッシュデー
日曜の夜には、月曜のことを考える時間をとる。
土曜に体を使って、充実した時間にして心身のリフレッシュする。
日曜は、瞑想やリスキリングを行い、次につなげるための休日。
③サードプレイスに結び付いた趣味を行う
現状、サードプレイスは見つかっていないが、子育て・リスキリングが
次の自分につながるものとして、取り組んでいく。
④休日のリラックスタイムに将来のことを考える
資産運用にかける体力は極小化。優良銘柄の発掘は進めていくが、
主には子育て・リスキリングを通じて、10年後の自分を考える。
⑤同好の士と集まる
セミナーへの参加等を通じて、資産運用に興味を持つ人や同じ課題・環境に
ある人との会話を通じて、頭の整理につなげる。
⑥1日7分のジャーナリング
今の自分が感じることのアウトプット、数年後に過去の自分の振りかえりが
できるような記録を残す。
3．総括
①経済面
一児の父になるにあたって、重要なことは経済面での支援。
資産運用は継続的に対応が必要ながら、これにかかる体力を極小化して、
環境の変化に速やかに対応できる体制を作ることが最重要。
②今後の展望
可能な限り、育児には関わりたいので、仕事でのメリハリをしっかりつける。
ただし、自分のリスキリングは忘れず行い、能力開発は忘れない。
まずは、英語力向上に力を入れることが最重要課題かな、、、
次に、育児にかかる知識をつけていくこと。
その次は、組織で上に上がっていくための組織論等に関する勉強や資格
1年間で自分や初心を忘れず、取り組んでいくためのメモでした。
以上
社会人9年目になっての漠然とした不安
どうもハルです！
社会人9年目で、おそらく誰しもが抱える漠然とした不安について、ただただ思いつく通りに書いていこうと思います。
今抱えている不安は、
①今の会社に勤め続けていていいのだろうか
②将来の金銭に関わる不安を解消するために、時間を無駄遣いしていないか
③貯金は十分なのだろうか
くらいです。
まず①今の会社に勤め続けていいのだろうか です。
今は金融系の会社にいますが、業界では4位くらいで、トップとの差は埋められない程に離れています。
ただ、業界1位になる必要もないし、業界1位の会社に転職する必要もなく、自分が面白いと思える仕事に取り組むことができ、
成長を実感するなど仕事に対して、一定のやりがいや達成感を得られていれば、全く問題ないだろうと思います。
世間一般では、給料は悪くないし、前の部署を除いてはこれまで経験してきた部署は決してブラックではない。
海外赴任も経験させてもらえたし、一通り営業経験を積んで、経営企画系の部署にも在籍をしていたので、今年31歳という年齢の割に、
色々な部署、上司の下で仕事を押し付けられながら、いろんな業務を経験している。
新入社員や若手社員の教育プログラム作成にも携わり、自分の仕事以外に若手社員の育成や部や課の業務サポートもやっている。
ただ、今の仕事に対して特にやりがいもないし、そもそも業務量が大した量ではない。
仕事のやりがいや達成感がなく、自分が成長できていないのかな、これまでにやったことがあることを反復していることが多く、
大きな広がりが見えないといった現状もある。
会社の経営に大きな課題があるわけではないけど、経営企画系の部署にいたこともあり、会社の伸びしろがあるようにも見えない。
漠然とした、「現状維持は後退なり」という言葉が刺さるものの、前進することを狙いとした変化が本当に意味があるのかがわからない。
次に②将来の金銭に関わる不安を解消するために、時間を無駄遣いしていないか です。
今年度に第一子となる娘が生まれる予定で、
これから仕事と子育てなど時間的、身体的な制約が大きくなる見込みです。
制約が少ない副業に力を入れようということで投資やポイ活をしていて、一定のボラがありますがそれなりに利益が出ている状況です。
子供を何人授かるのか、教育資金にどのくらいかけるのか、生活水準をどのくらいにするのかといった人生設計ができていないですし、
副業でも儲けることは相応に難しく、どのくらいの収益を得られていないといけないのかも全く見えていない状況です。
今の時点で考えてもわからない、遠い将来のことを考えても意味がないのかもしれませんが、
今やっておかないといけないことをやっていなくて、将来の自分がやっていなかったことを後悔することがないかという漠然とした不安があります。
最後は ③貯金は十分なのだろうか です。
②と同じですが、親を中心とした周囲に将来のために貯金しておいた方がいいよと言われます。
ところで、いくら貯めておいたらいいの？と聞くとみんな沈黙します。
貯金をするには、子供ができるまで、もしくは子供が小学生になるまでというのがよく言われます。
ネットで調べても、平均貯金額くらいしか掲載されておらず、必要な貯金額を提示しているサイトは特にありません。
過去に、ファイナンシャルプランナーにシミュレーションしてもらったことがありますが、
いや〜、他の人に比べると全然大丈夫そうですね と言われてお終い。
結局、ファイナンシャルプランナーが売りたい金融商品に繋がらないとやる気無い感じになってしまい、出てきた資料もあんまり意味がないです。
そして、グルグル回った後に、結局いくら貯金しておけばいいの〜〜〜〜〜〜ってなるのがオチです。
数年後くらいに見返して、あの時はそんなこと考えてたんだなー、いい思い出だな笑 なんて思えたらいいな！
チャンスの女神を抱きしめろ！
資産運用レポート 23年8月
ハルです！
長らくブログをかけてませんでしたが、定期的に上げられるようにと思い、
資産管理がてら、毎月上げていきたいと思います。
少しずつ整えていきたいと思いますので、お手柔らかに！
早速、全体感です。
節税＆損益分岐後の売却益狙いの不動産が大部分を占めています。
今は野村證券の資産管理アプリの評価額で2,300万円くらいの価格がついてますが、
毎年50万円くらいの減価償却が発生するので年5％程度減少していきます。
不動産を除くとほぼ現金です。
生活の防衛資金として600万円くらいは確保しておきたい、
投資は今無理にやる時期ではないということから様子見してます。
ただ、毎月米国ETFのVOOを定額購入、以前勉強がてらMRK ホールディングスの株を購入しており、以下のような感じです。
ETFは含み益がありますが、全体としてはマイナスですね。。。
今日はここまで！
チャンスの女神を抱きしめろ！
投資信託で失敗した理由
どうもハルです！
今日は私の反省として、私が先日損切りした投資信託について、書いていこうと思います。
私が投資信託で失敗した理由は、商品等の詳細を十分に理解してなかったからですが、どのようなポイントを抑えていなかったかを書いていきます。
1．商品性
商品はUSのリート商品に投資するもので、円で募集されるものの、ドルに転換しドル換算で出資額が算出され、償還は一度ブラジルレアルで行われ、私の手元には円転して戻ってくるというものでした。
商品も毎月分配金があり、分配金が運用益をよりも多いため、投資元本は毎月目減りしていました。
投資信託だから、銘柄等細かいことを考える手間がなくなるというメリットがあるように思いますが、実際は安易に投資してしまうというデメリットの方が、大きいようにも思います。
そもそもUSリートと言いながら、どのような先やどのような運用実績があるところに投資することになるのかもよくわからず、直近で伸びているからということで、投資をしておりました。
2．運用手数料
よく運用報酬や投資手数料として記載されると思いますが、個人的に最大でも0.5％が限度かなと思います。
但し、私が投資した商品は1.71％もあり、分配金等を受け取る際の為替手数料等も入っていたようで、実質的な手数料は3％以上あったようです。
3．投資先の市況
USリートも投資先がさまざまだと思います。
例えば、商業施設や住宅施設等で、エリアにより、リスク、リターンも当然異なります。
各物件、エリア等による平均運用利回りを比較して、どの程度優劣があるのか、その違いが出る要因が何かを調べておく必要があると思います。
4．為替変動
私が投資した商品は為替が絡むものだったので、今が投資するタイミングとしていい時期なのかを判断する必要があります。
ブラジルレアルは、私が投資後大きく下落したこともあり、安易に発展途上国や地政学リスクがあるところに投資するということは控えた方がいいと思います。
5．自分の投資目的と合うか
投資をするならば、自分が投資をする理由にマッチしているかが重要だと思います。
例えば、FIREしたいのか、老後に向けた貯蓄を意識したもののなのか等によって変わります。
具体的には、短期的に利益を出す必要があるか、10年程度先のライフイベントのために必要なのか、老後まで長期運用が可能なのか変わってくると思います。
6．まとめ
今後投資をする時には、投資信託でも内容を十分に調べ、もし損失が出ても後悔しないくらい調べること。
投資の目的を明確にして、自分の目標に合うリスク・リターンの先に投資することが大事だと思います。
注意点として、みんなやってるから、これは儲かるらしいとか安易な事由で投資してしまわないように気を付けた方がいいと改めて思います。
投資は自己責任で！
僕が投資をする理由ー自己投資と株式投資ー
どうもハルです！
今日は、僕が投資をする理由を書いていきます！
結論として、
僕が投資する理由は、今の状況をより良くしたい変えて行きたいからです。
投資と言っても、勿論、いろいろとあり、
大きく分けて、自己投資と株式投資に分けて書こうと思います。
１．自己投資
①自己成長のための投資
自己投資といって、まずイメージするのが、自分の成長や能力開発をしていくための投資。
僕の場合は、
・英会話のスキルを高めること
・会計・税務に関する資格で、簿記やFPのスキルを高めていくこと
・ゴルフやカラオケ等、今後良好な人間関係を作るためのスキルを磨く
・自分の興味・好奇心があり、新たな領域につながること
があると思います。
英会話等の言語は、永遠の課題で、
簿記やFPは、まず資格を取ることまでが投資で、その先の実務経験はご縁があれば、磨けたらいいのかなと思います。
ゴルフやカラオケは、他の人と行って恥ずかしくないレベル、あわよくば接待ゴルフが出来たらいいのかなと思います。
最後の新領域につながることというのは、10年後どうなっているのか、全く想像がつかないですが、興味が湧く事柄には、ガンガン取り組んでいきたいと思います。
②生活レベルを上げるための投資
自分の時間を買うための投資や生活をより効率的に過ごすための投資です。
どこからを投資とするかですが、ハイスペックのスマホ、スマホを買う、PCのスペックを上げる等といったことから、駅チカに住む、便利家電を買って、家事の時間を削減する等のイメージです。
個人的には、サブスクを使って、毎回、毎月使用料を支払うというより、
いいものを買って、長く使うという方が、ものに対する愛着も湧くし、使いなれるとより効率的にできるように工夫する力がつくように思います。
僕は、iPadやスマホもいいものを買いましたが、今はほぼおもちゃのようになっていて、投資としてうまくいっているのかは、わかりません。
ただ、今後生活していくときは便利家電を使って、時間の有効活用につなげていきたいなと思います。
２．株式投資
株式投資をする理由は、今後の自分の生活を良くするためには、ある程度のお金が必要だと思っていて、株式投資は期待値が100％を上回ると考えているからです。
また、今の会社員としての立場（羨ましいと思ってくださる方と蔑んでみる人とさまざまだと思いますが）、状況から脱却したいという思いがあるからこそ、自分を変えるためにも取り組んでいます。
勿論、投資は損も得もするので、必ずしも儲かるとは限りません。
但し、期待値が100を上回るということであれば、一定の知識をもって、欲を出さなければ、一定の収益を得られるということだと思います。
今は、NISA等株式投資をする環境が整いはじめていて、ネットを使って簡単に投資ができることから、仕事の合間や通勤時間を活用することで、
投資にかかわる時間を確保すること、正しい情報を得ることが可能になっています。
FX等のように浮き沈みが非常に激しいと対応することも難しいですが、
株式は中長期的に見て、ちゃんと仕込みができるかということなので、金融系営業マンとして、決算を見抜く眼を養い、株価の推移を予測するというのは、自分の能力向上にもつながると思うので、今後も取り組んでいきたいと思います。
３．まとめ
投資をする理由は、自分を変えたい、より良くしたいと思う気持ちがあるから。
自己投資には、能力開発や新領域につながるところと生活水準の向上の2つがあると思う。
株式投資は、中長期的に儲かるお金のなる木を作ること、金融系営業マンとして決算書から読み取る力を一層強化でき、能力向上につながるというメリットがある。
投資なので、買って失敗したものや損をすることは多々ありますが、
いい方向に進むために、今後も頑張っていこうと思います。
現状維持は後退なり！
社会人の下心についてーNY編ー
どうもハルです！
今日は、先輩社員との会話で感じた社会人の下心について、
思ったことを書いていこうと思います。
この前、既婚の先輩との会話で、
「結婚してるけど、長い人生の中で少しは奥さんに言えないことってあるよなー。特に女性関係で(笑)」
なんて、話してました。
よくよく聞いてると、結婚前に浮気してたとか、30後半にもなって、マッチングアプリで女の子捕まえて、セックスしてるとか、そんな内容でした。
自分はNYにいて、奥さんは日本にいるからばれないとか、ばれなきゃ大丈夫とか、男ならそういう話の一つや二つぐらいないと恥ずかしいぞって武勇伝のように話している姿に、すごく仕事のできる、自分に持っていないものをもっている尊敬できる先輩でしたが、冷めたというか、恥ずかしくないのかなって、、、
奥さんに対して冷たく接するようなことはしない方ですが、
奥さんは家で家事をしていて、自分が飲んで遅く帰ってきてもお咎め等をしない方のようです。
先輩は仕事をバリバリやる人なので、家でのストレスもなく、やりやすいようですが、もし他の人と遊ぶことで愛情が冷めたら、ただの家政婦さん的な立ち位置になってしまうのかなと思いました。
僕は、まだ結婚してないので、夫婦生活の細かいところはわかりませんが、
NYと日本の遠距離恋愛で、付き合って1年ちょいになる彼女がいて、一日に最大3回、各30～1時間ぐらい、毎回他愛のない内容の電話をしています。
彼女には言っていますが、顔が好きでとかスタイルが良いからといって付き合っている（ネガティブな意味ではなく）というより、性格が合うとか会話のリズムが合い、これだけ話していても話が尽きないほど、自分や仕事の話を聞いてもらうことがお互いの支えになっているから、将来的に結婚も踏まえ、お付き合いができています。
だらだらと書いてしまいましたが、せっかく自分を好きになってくれた人、自分がこの人と思った人と結婚したのに、安直な気持ちで他の女性と接点をもって、奥さんや過去の自分の決意を無気にするのはどうなのかなって思います。
それぞれの価値観があるので、直接否定はしませんが、個人の意見として、
日本人がやりがちな、自分のやらかした話を武勇伝ように語るために、もしくは、その流れでやるというのがきっかけならば、改めて、男として恥ずかしいなって思います。
彼女にも伝えてますが、今の彼女と結婚しようと考えているので、
いつかやましい気持ちが芽生えたときに、自分への戒めとして、この記事を見返して、大切なものを失わないように気を付けていきたいと思います。
